Baisse du taux immobilier : les impacts sur le marché de l'immobilier - Conseils Immobiliers, Actualité de l'immobilier

Points clés	Détails à retenir
📉	Baisse du taux immobilier
🏠	Impact sur le marché de l’immobilier

Dans un contexte économique en pleine mutation, le secteur immobilier en France vit une baisse sans précédent du taux immobilier. Cette situation étreint le marché immobilier et impacte directement les acteurs de ce secteur ainsi que les particuliers désirant investir dans le domaine. Cette baisse du taux immobilier, qui peut sembler avantageuse en apparence, suscite toutefois des interrogations et des répercussions tant sur le court que le long terme. Quels en sont les impacts concrets sur le marché immobilier ? Quelles sont les conséquences à retenir pour les différentes parties prenantes ? Cet article vous apporte des éléments de réponse et des perspectives à prendre en compte pour comprendre cette tendance à la baisse du taux immobilier.

01 | Pourquoi les taux immobiliers baissent-ils en 2024 ?

La baisse des taux immobiliers en 2024 s’inscrit dans un contexte économique en pleine mutation. Après une année 2023 difficile, marquée par une inflation galopante et une politique monétaire très serrée de la Banque Centrale Européenne, on assiste depuis le début de l’année à un véritable revirement. La BCE a ralenti ses hausses de taux directeurs, laissant entrevoir une volonté d’assouplissement monétaire.

Cette tendance est renforcée par une accalmie sur le front de l’inflation, redescendue autour de 2,8 % en zone euro au printemps contre plus de 6 % l’an dernier. Un signal positif pour les banques qui recommencent à prêter – et surtout à le faire à des taux plus attractifs. Pour vous donner une idée, on parlait de taux moyens autour de 4,10 % sur 20 ans début 2024, et certaines offres flirtent désormais avec les 3,65 %. Une respiration bienvenue sur un marché immobilier encore sous tension.

02 | Où en sont les taux aujourd’hui ?

Actuellement, selon les derniers chiffres de l’Observatoire Crédit Logement / CSA, le taux moyen d’un crédit immobilier en France s’établit à 3,76 % en avril 2024, contre 4,16 % trois mois plus tôt. C’est la première baisse significative depuis près de deux ans. Mieux encore : certaines banques territoriales proposent des taux fixes entre 3,3 % et 3,5 % pour les meilleurs dossiers.

Je discutais récemment avec un couple d’emprunteurs à Lyon, primo-accédants avec un bon apport, qui ont réussi à décrocher un prêt à 3,25 % sur 25 ans en passant par un courtier local. Leur exemple montre bien que les taux varient selon les profils – mais aussi selon les régions. Le Sud-Ouest, notamment, reste très compétitif en matière de crédit.

Voici un rapide aperçu de l’évolution récente :
– Avril 2023 : 3,25 %
– Octobre 2023 : 4,20 %
– Avril 2024 : 3,76 %

Tendance à confirmer dans les mois à venir, mais la dynamique est clairement baissière.

03 | Quels profils profitent de la baisse des taux ?

La baisse taux immobilier ne profite pas à tout le monde de manière uniforme. Les premiers avantagés, ce sont évidemment les bons profils : revenus stables, apport personnel significatif, faible endettement. Ce sont généralement les primo-accédants qui bénéficient le plus de l’allègement des taux, car leur capacité d’achat augmente mécaniquement.

Mais il y a aussi une vraie opportunité pour les investisseurs locatifs, souvent plus aguerris et mieux armés pour négocier. Une amie à Bordeaux, investisseuse expérimentée, me confiait qu’elle avait relancé plusieurs projets mis en pause en 2023 : « À 3,4 %, mes rentabilités redeviennent intéressantes », m’a-t-elle expliqué.

Enfin, ceux qui avaient souscrit un prêt à des taux élevés en 2023 peuvent se poser la question de la renégociation. Attention cependant : les banques ne jouent pas toujours le jeu, et il faut parfois faire racheter son prêt ailleurs.

04 | Impacts sur la capacité d’emprunt et le marché immobilier

Une diminution des taux, même modérée, peut avoir un effet puissant sur votre budget. Si vous pouviez emprunter 200 000 € sur 25 ans à 4,2 %, vous payiez environ 1 078 € de mensualité. À 3,6 %, la même mensualité vous permet d’emprunter près de 216 000 €. C’est l’équivalent de 4 à 6 m² en plus selon votre localisation – et c’est souvent décisif.

Cette amélioration de la capacité d’emprunt redynamise la demande. On le voit dans les agences : les visites reprennent, les vendeurs commencent à recevoir des offres, même si le marché reste encore frileux. Les prix, eux, ne redécollent pas, mais les marges de négociation se réduisent.

Personnellement, j’ai accompagné un couple dans le Val-de-Marne en début d’année : ils ont pu acheter un T3 en dessous du prix affiché, profitant d’un vendeur pressé. Aujourd’hui, pour un bien quasi équivalent, les négociations sont plus tendues, preuve que la tendance se retourne.

05 | Est-ce le bon moment pour acheter ou investir ?

Je vous le dis franchement : si votre projet est mûr, c’est le bon moment. Les conditions de financement sont en amélioration, les taux redescendent, la concurrence entre banques reprend et le marché n’a pas encore repris trop de valeur. C’est l’alignement des planètes que l’on n’avait plus vu depuis début 2021.

Je vous conseille de faire une simulation dès maintenant, même si vous ne signez pas demain. Il est plus facile de constituer un dossier solide quand on anticipe, et ça permet de repérer les bonnes opportunités, souvent en off market.

Autre atout : des vendeurs encore prêts à négocier. Mais cela ne durera pas. Si les taux poursuivent leur baisse, la pression sur les prix reviendra, et avec elle la disparition des décotes. Mon conseil : armez-vous d’un bon courtier, comparez rigoureusement les offres de prêt et soyez prêts à agir vite.

06 | Perspectives : Les taux vont-ils continuer à baisser ?

C’est LA question. Et honnêtement, il y a plusieurs scénarios sur la table. Le plus probable à mes yeux : une poursuite modérée de la baisse taux immobilier jusqu’à l’été ou l’automne 2024. La BCE laisse entendre un possible ajustement de ses taux directeurs dès juin, ce qui devrait mécaniquement peser sur les taux du crédit immobilier.

Mais attention, tout dépendra aussi de l’évolution de l’inflation et du contexte géopolitique. Si une nouvelle vague inflationniste surgit (énergie, matières premières…), les taux pourraient remonter rapidement. Les marchés restent très sensibles.

Ce que je retiens surtout, c’est que les banques redeviennent commerciales : elles veulent prêter, elles veulent capter de nouveaux clients. C’est une fenêtre d’opportunité, pas une garantie à long terme. Agir dans les prochains mois pourrait donc s’avérer judicieux – avant un éventuel rebond.