[L’évolution] des taux d’intérêt en France met toute personne ayant un projet immobilier dans l’expectative[❓]. Il n’est pas toujours facile de connaître les tendances du marché et ainsi de prendre une décision importante sans hésitation. En 2025[🔮], il est prévu que le paysage du crédit immobilier ait connu une transformation significative dû à la baisse des taux[⚖️], en faveur des potentiels acquéreurs, avec une remontée possible en 2025. Cependant, il ne faut pas s’attendre à une révolution puisque la variation ne devrait être qu’infime[🔎]. En conclusion, le taux immobilier en 2025 restera toutefois avantageux sur un achat immobilier[👍] et les projets pourront être menés à bien[💪].

01 | Un contexte économique encore incertain en 2024

Avant de se projeter sur le taux immobilier 2025, jetons un œil dans le rétroviseur. En 2024, l’environnement économique a connu des mouvements contrastés. Entre une inflation en recul (autour de 3,5 % en moyenne en zone euro début 2024) et une Banque Centrale Européenne (BCE) encore prudente sur sa politique monétaire, les signaux sont mixtes.

Personnellement, j’ai vu le marché rebondir dès que la BCE a commencé à modérer son discours, en mars 2024. Certains emprunteurs bloqués depuis plus d’un an ont enfin pu franchir le pas de l’achat. Toutefois, les taux d’emprunt sont restés élevés, aux alentours de 4 % pour un prêt immobilier sur 20 ans. C’est bien plus que les niveaux historiquement bas de 2020 (autour de 1,20 %), ce qui pèse fortement sur le pouvoir d’achat immobilier.

02 | Perspectives : à quoi s’attendre pour les taux immobiliers en 2025 ?

La grande question que se posent tous les futurs acheteurs : quel sera le taux immobilier en 2025 ? Personne ne détient une boule de cristal, mais en me basant sur les dernières analyses économiques, deux scénarios se dessinent.

Dans le premier scénario, que j’estime plus probable, les taux immobilier 2025 pourraient entamer une stabilisation entre 3,5 % et 3,8 %, grâce à une détente sur les taux d’intérêt de la BCE. En effet, certains analystes spéculent sur une première baisse des taux directeurs dès l’été 2024, ce qui pourrait amorcer un cycle de reflux lent et progressif.

Deuxième scénario (moins optimiste) : l’inflation repartirait à la hausse suite à une crise énergétique ou géopolitique, forçant la BCE à maintenir des taux élevés. Dans ce cas, le crédit immobilier resterait sous tension en 2025, avec des taux voisins de 4 % voire 4,2 %.

03 | Les facteurs économiques qui influencent les taux immobiliers

Vous vous demandez pourquoi les taux fluctuent autant ? La réponse tient à plusieurs variables. Le principal levier, c’est la politique de la Banque Centrale Européenne. Actuellement, elle maintient des taux directeurs élevés (taux de dépôt à 4 %) pour contrer l’inflation. Cela impacte directement le coût de l’argent pour les banques.

Mais ce n’est pas tout. D’autres paramètres entrent en jeu : la demande de crédit des ménages, le niveau d’épargne, le risque de défaut ou encore la croissance économique. En France, la production de crédits immobiliers a plongé de plus de 40 % en 2023. Cela a mécaniquement rendu les banques plus sélectives, ce qui a compliqué l’accès à l’emprunt, surtout pour les jeunes actifs sans apport.

04 | Retour sur l’évolution des taux immobiliers depuis 2020

Je me souviens encore de 2021, quand j’avais aidé un couple à obtenir un prêt à taux fixe de 1,1 % sur 25 ans. Aujourd’hui, pour le même dossier, le taux avoisinerait 4 %. Entre 2020 et 2023, les taux ont presque triplé. Voici un tableau synthétique pour mieux visualiser cette envolée :

Année	Taux moyen sur 20 ans
2020	1,25 %
2021	1,15 %
2022	1,80 %
2023	3,80 %
2024 (avril)	4,05 %

Cette courbe traduit une dure réalité : l’accès au crédit coûte désormais bien plus cher qu’il y a 3 ou 4 ans. C’est pourquoi bon nombre de ménages modifient leurs projets ou réduisent leur budget.

05 | Quel impact pour les emprunteurs en 2025 ?

Concrètement, si le taux immobilier 2025 reste supérieur à 3,5 %, cela aura des conséquences sur la capacité d’emprunt. Pour un même revenu, on peut emprunter moins avec un taux à 4 % qu’avec un taux à 1,2 %. Par exemple, un couple gagnant 4 000 euros par mois pouvait emprunter environ 300 000 euros en 2020. En 2024, avec les taux actuels, ce montant tombe à environ 230 000 euros. Cela change totalement la donne sur le choix d’un logement.

Pour les primo-accédants, l’année 2025 s’annonce toujours complexe, surtout en l’absence d’une reprise forte du marché ou de nouveaux dispositifs d’aide. Heureusement, des aides comme le PTZ (prêt à taux zéro) seront reconduites, mais elles ne suffisent pas à combler la différence.

06 | Nos conseils pour acheter au bon moment

Alors, faut-il attendre ou acheter maintenant ? C’est une question que vous vous posez sûrement. Franchement, cela dépend de votre projet. Si vous avez un apport solide, un emploi stable et que vous trouvez le bien de vos rêves, inutile de tout repousser. Il existe toujours des marges de négociation et des solutions. Parfois même, des banques acceptent encore de financer à moins de 3,8 % sur 20 ans, si le profil est bon.

Je vous recommande vivement de consulter un courtier. Il ou elle pourra ajuster votre dossier, renégocier l’assurance emprunteur, ou encore identifier les aides disponibles dans votre région. Vous pouvez aussi utiliser des simulateurs en ligne pour estimer votre capacité d’emprunt selon différents taux.

Enfin, gardez un œil sur les annonces de la BCE : chaque décision peut influencer directement la courbe du crédit immobilier. Mieux vaut se tenir informé que d’attendre indéfiniment une « baisse miraculeuse » qui ne viendra peut-être pas.

Quel sera le taux immobilier en 2025 ?

En résumé, le taux immobilier en 2025 devrait osciller entre 3,5 % et 4,2 % selon l’évolution de la politique monétaire et la conjoncture économique. Une baisse significative reste peu probable à court terme. Je vous encourage donc à préparer soigneusement votre projet, à comparer les offres et à ne pas attendre uniquement un meilleur taux pour vous lancer. L’opportunité dépend souvent de bien plus que d’un simple pourcentage.